Comprar una primera vivienda en España requiere planificación precisa, especialmente en Almería donde los precios en la capital rondan los 1.500 euros por metro cuadrado. Este artículo ofrece una guía clara y detallada para salarios netos de 1.200 a 5.000 euros mensuales: cuota máxima al 30% de ingresos, precio de compra viable y ahorros necesarios para entrada y gastos.

Enfocado en lo esencial: cuánto debes tener ahorrado antes de dar el paso, con límites que representan el máximo responsable para no comprometer tu estabilidad financiera a largo plazo. Aclarar también que se dirige principalmente a las personas que quieran afrontar la hipoteca solas.

Cómo se calcula

Los datos parten de hipotecas a 25 años al 3% de interés, con cuota al 30% del salario neto –límite recomendado por el Ministerio de Derechos Sociales para evitar sobreendeudamiento y mantener un equilibrio en el presupuesto familiar–. El precio de compra es el máximo viable (80% financiado por banco), más total con intereses que incluye el coste acumulado de la deuda.

Los ahorros deberían cubrir el 20% para la entrada y dejar entre un 10% y un 15% para gastos de compra (impuestos, notaría y registro). Ejemplo base: con 1.200 euros netos, cuota de 360 euros para casa de 85.000 euros (total 106.000 euros), necesitando 30.350 euros ahorrados. Esta aproximación sería conservadora y se alinea con las prácticas habituales de muchas entidades bancarias.

Guía por salarios

Para una persona que gane 1.200 euros netos, la cuota máxima mensual, sin superar el 30% recomendado, debería ser de 360 euros. Para ello, el precio inicial de venta de la casa no debería sobrepasar los 85.000 euros (que llegaría a 106.000 euros con los intereses). Para todo ello, los ahorros requeridos deberían ser 30.350 euros.

Esta cifra equivale a más de dos años de cuota total, un esfuerzo significativo pero accesible con disciplina. Por su parte, con 1.500 euros, 450 euros mensuales permiten 106.000 euros (total 132.500 euros) y 37.860 euros ahorrados. Aquí, los ahorros representan un colchón clave para pisos modestos en periferia.

A 1.800 euros, 540 euros financian 127.500 euros (total 159.000 euros), con 45.525 euros listos. Ideal para familias jóvenes que buscan primer hogar sin excesos. Subiendo a 2.000 euros netos, 600 euros de cuota dan 142.000 euros (total 176.500 euros) y 50.620 euros en ahorros. Este rango abre opciones más cómodas, como viviendas con garaje.

Para 2.500 euros, 750 euros mensuales llevan a 177.000 euros (total 220.500 euros), necesitando 63.270 euros. Los ahorros suben, pero el poder adquisitivo crece proporcionalmente.

Con 3.000 euros, 900 euros permiten 213.000 euros (total 265.000 euros) y 75.990 euros ahorrados. Punto de inflexión para acceder a zonas mejor comunicadas.

Rangos altos

A 3.500 euros netos, 1.050 euros de cuota abren 248.000 euros (total 309.000 euros), con 88.580 euros necesarios. Con 4.000 euros, 1.200 euros mensuales financian 284.000 euros (total 353.000 euros) y 101.240 euros ahorrados. Suficiente para propiedades con jardín o extras. Finalmente, 5.000 euros netos con 1.500 euros de cuota llegan a 354.000 euros (total 441.000 euros), requiriendo 126.540 euros.